Profiel van de makelaar
Marktcijfers
Op het gebied van de distributie van verzekeringen is België traditioneel een makelaarsland. Zo speelt de verzekeringsmakelaar een dominante rol in de distributie van schadeverzekeringen en is hij tevens prominent aanwezig als tussenpersoon in de tak Leven.
Eén van de meest karakteristieke eigenschappen van de makelarij is de vertrouwensrelatie tussen hem en zijn klanten. Door die hechte vertrouwensband is het aantal klachten tegen verzekeringstussenpersonen, ingediend bij de Ombudsman van de Verzekeringen, eerder gering rekening houdend met het grote marktaandeel van verzekeringsmakelaars.
Hieronder kan men meer informatie terugvinden over de verzekeringsdistributie in België en de ingediende klachten bij de Ombudsman van de Verzekeringen.
De verzekeringsdistributie: feiten en cijfers
Ombudsman van de verzekeringen
Gedragsregels
Deontologische code
FVF en de andere makelaarsfederaties (BVVM en Feprabel) hebben in dialoog met Assuralia de sectorale gedragsregels van verzekeringstussenpersonen en de sectorale gedragsregels van de verzekeringsondernemingen opgesteld.
De bepalingen zijn echter (nog) niet afdwingbaar. Door het feit dat deze regels sectoraal aanvaard zijn, kunnen ze in de beoordeling van klachten als referentiepunt gebruikt worden voor de Ombudsman van de Verzekeringen en door de rechters in geval een gerechtelijke procedure.
Gedragsregels tussenpersoon
Deze gedragscode bepaalt de regels waaraan de verzekeringstussenpersonen zich moeten houden ten opzichte van hun verschillende partners: de consumenten, de verzekeringsondernemingen, de concurrenten, de personeelsleden, de aandeelhouders en de overheid. Door blijk te geven van integriteit, loyaliteit en eerlijkheid in zijn relaties met de anderen, draagt de verzekeringstussenpersoon o.a. bij tot de valorisatie van het imago van een beroep.
Gedragsregels tussenpersoon (61 KB)
Gedragsregels verzekeringsonderneming
Deze gedragscode bevat de regels die de verzekeringsondernemingen moeten naleven ten aanzien van hun vele gesprekspartners, namelijk de verbruikers, de tussenpersonen, de concurrentie, de personeelsleden, de aandeelhouders en de overheid. Door zich in die relaties integer, loyaal en eerlijk op te stellen, bevordert de verzekeringsonderneming onder meer het imago van een sector.
Gedragsregels publiciteit
Eind 2006 zag de Gedragscode Publiciteit (voluit de 'Gedragscode inzake reclame en informatieverstrekking over individuele levensverzekeringen') het levenslicht. Ze kwam er naar aanleiding van een onderzoek over financiële reclame dat op vraag van de toenmalige minister van Consumentenzaken gevoerd werd door de FSMA en de FOD Economie en werd door de makelaarsfederaties (FVF, BVVM en Feprabel) en Assuralia opgesteld in gezamelijk overleg met onder meer het kabinet van consumentenzaken, de FSMA en Febelfin.
In 2009 hebben zowel de FSMA als de FOD Economie de toepassing van de code geëvalueerd en enkele aanbevelingen gedaan. Assuralia en de makelaarsfederaties (FVF, Feprabel en BVVM) hebben in overleg met de FSMA en de FOD Economie en op basis van deze aanbevelingen de gedragscode en de bijhorende toelichtingsnota's geactualiseerd.
De gedragscode is een aanvulling op de bestaande wetgeving. De wetgeving inzake reclame en precontractuele informatieverstrekking over individuele levensverzekeringen blijft onverkort van toepassing. De gedragscode doet aan deze wetgeving geen afbreuk. De code is rechtstreeks van toepassing op de verzekeringsmakelarij en kan u downloaden via onderstaande link.
Gedragscode publiciteit Nederlandstalig: klik hier
Gedragscode publiciteit Franstalig: klik hier
Toelichting bij de toepassing van de gedragscode
Wat dient u als verzekeringsmakelaar te onthouden? Diverse situaties kunnen zich voordoen:
- U voert publiciteit, maar gebruikt daar uitsluitend materiaal van de verzekeringsonderneming voor, zonder hieraan wijzigingen aan te brengen:
In dat geval is de verzekeringsonderneming verantwoordelijk voor de conformiteit van deze reclame aan de gedragscode. - U voert publiciteit en maakt deze zelf:
- Wanneer de betreffende reclame integraal wordt goedgekeurd door de verzekeringsonderneming, dan is deze laatste verantwoordelijk voor de conformiteit van de reclame aan de gedragscode.
- Wanneer er geen goedkeuring is door de verzekeringsonderneming, draagt de makelaar zelf de verantwoordelijkheid voor de conformiteit van de reclame aan de gedragscode.
Los van bovenstaande situaties, dient u er wel rekening mee te houden dat u in het kader van de informatieverplichting als verzekeringsmakelaar voor het sluiten van de overeenkomst de financiële infofiche levensverzekering met uw klant dient te overlopen en hem er een exemplaar van dient te overhandigen.
Gedragsregels geregelde bijscholing
De voortgezette vorming is verplicht voor makelaars, agenten, subagenten en verantwoordelijken voor distributie en dit conform de wet van 27 maart 1995, art. 11, § 4 bis. Zo dienen alle betrokkenen partijen op regelmatige basis bijscholingen te volgen. Deze bijscholingen dienen gezien te worden als een aanvulling op de reeds opgedane verplichte beroepskennis.
De makelaars, agenten en hun VVD'ers moeten in totaal 30 studiepunten verzamelen binnen elke opeenvolgende periode van drie jaar.
De subagenten en hun VVD'ers moeten in totaal 20 studiepunten behalen binnen elke opeenvolgende periode van drie jaar.
De FSMA heeft eind 2011/begin 2012 in samenspraak met de beroepsorganisaties van de verzekerings- en banksector, de regelgeving met betrekking tot de geregelde bijscholing geëvalueerd. Deze evaluatie leidde tot nieuwe gedragsregels die van toepassing zijn op opleidingen die na 1 september 2012 plaatsvinden. Daarnaast is de FAQ-lijst verder verfijnt. Deze maakt integraal deel uit van de gedragsregels en bevat een verdere concretisering van het raamwerk inzake geregelde bijscholing.De vernieuwde gedragsregels en FAQ-lijst kan u raadplegen via deze link.
Per sector is er een accreditatiecommissie opgericht die zich ondermeer uitspreekt over de accreditaties van de opleidingsverstrekkers die verbonden zijn aan de betrokken beroepsverenigingen. De accreditatiecommissie van de verzekeringssector bestaat uit vertegenwoordigers van Assuralia en van de makelaarsfederaties FVF, Feprabel en BVVM. De accreditatiecommissie van de banksector bestaat uit vertegenwoordigers van Febelfin, BZB en Fedafin. De FSMA heeft een residuaire accreditatiebevoegdheid voor de opleidingsverstrekkers die niet verbonden zijn aan één van voormelde beroepsverenigingen.
Hieronder kan u de lijst terugvinden van de opleidingsverstrekkers die via FVF geaccrediteerd zijn inzake geregelde bijscholing*.
- FVF met accreditatienummer 300001 A
- Brokers Training met accreditatienummer 300002 A-B
- Klik hier voor het opleidingsaanbod van Brokers Training
- Brocom met accreditatienummer 300003 A (voor Nederlandstalige opleidingen)
- Luc Devlamynck met accreditatienummer 300004 A-B
- Casier & C° nv met accreditatienummer 300006 A-B
- Decoodt Verzekeringsmakelaars nv met accreditatienummer 300007 A
- Life Plan bvba met accreditatienummer 300008 A
- Group Verbaet nv met accreditatienummer 300009 A
- Kegels & Van Antwerpen NV met accreditatienummer 300010 A
Hieronder vindt u de linken naar andere beroepsverenigingen en de FSMA met de door hen geaccrediteerde opleidingsverstrekkers.
Sectorcode leven
Mede in het kader van de toepassing van de anti-witwaswetgeving in de verzekeringssector hebben diverse beroepsverenigingen (FVF, Assuralia, BVVM en Feprabel) een sectorcode opgesteld (waaronder een taakverdeling tussen de verzekeringsondernemingen en de verzekeringsmakelaars). Voluit noemt deze code 'Sectorcode inzake de distributie van financiële producten', ook wel 'Sectorcode leven' genoemd. Een deel van deze code, nl. hoofdstuk 2, is volledig gewijd aan de toepassing van de anti-witwaswetgeving in de verzekeringssector.
De 'Sectorcode leven' kan u hieronder downloaden:
Sectorcode Leven 5/2/2013 (428 KB)
Distributielabel
In België worden de meeste verzekeringsproducten verdeeld door verzekeringsmakelaars. Het grootste distributiekanaal in verzekeringen is nu ook uniform herkenbaar. Zoals de consumenten al van vooraan in de dorpsstraat het groene kruis van de apotheek herkennen, zo ook zullen zij vanaf nu meer en meer vertrouwd raken met het logo van de makelaar.
De organisatie achter het distributielabel gebeurt door Brocom. Brocom is het samenwerkingsplatform tussen de verzekeraars en de makelaarsfederaties FVF en Feprabel. De Vlaamse makelaars worden binnen Brocom vertegenwoordigd door FVF, die zetelt in de Raad van Bestuur, de Algemene Vergadering en de verschillende stuurgroepen van Brocom.
Voor meer info klik op de afbeelding
Sectorale documenten
Cahier wetgeving verzekeringsdistributie
Informatieverplichting verzekeringstussenpersonen
Nederlandstalige versie
De fiche voor een Levensverzekering: klik hier
De fiche voor het sparen of beleggen met een Levensverzekering: klik hier
De fiche voor een Verzekering Niet-leven: klik hier
De toelichtingsnota bij de fiches: klik hier
Franstalige versie
La fiche vie: klik hier
La fiche vie, épargne ou investissement: klik hier
La fiche non-vie: klik hier
La note explicative des fiches: klik hier