Profiel van de makelaar
Marktcijfers
Op het gebied van de distributie van verzekeringen is België traditioneel een makelaarsland. Zo speelt de verzekeringsmakelaar een dominante rol in de distributie van schadeverzekeringen en is hij tevens prominent aanwezig als tussenpersoon in de tak Leven.
Eén van de meest karakteristieke eigenschappen van de makelarij is de vertrouwensrelatie tussen hem en zijn klanten. Door die hechte vertrouwensband is het aantal klachten tegen verzekeringstussenpersonen, ingediend bij de Ombudsman van de Verzekeringen, eerder gering rekening houdend met het grote marktaandeel van verzekeringsmakelaars.
Hieronder kan men meer informatie terugvinden over de verzekeringsdistributie in België en de ingediende klachten bij de Ombudsman van de Verzekeringen.
De verzekeringsdistributie: feiten en cijfers (391 KB)
Ombudsman van de Verzekeringen (260 KB)
Gedragsregels
Deontologische code
FVF en de andere makelaarsfederaties (BVVM en Feprabel) hebben in dialoog met Assuralia de sectorale gedragsregels van verzekeringstussenpersonen en de sectorale gedragsregels van de verzekeringsondernemingen opgesteld.
De bepalingen zijn echter (nog) niet afdwingbaar. Door het feit dat deze regels sectoraal aanvaard zijn, kunnen ze in de beoordeling van klachten als referentiepunt gebruikt worden voor de Ombudsman van de Verzekeringen en door de rechters in geval een gerechtelijke procedure.
Gedragsregels tussenpersoon
Deze gedragscode bepaalt de regels waaraan de verzekeringstussenpersonen zich moeten houden ten opzichte van hun verschillende partners: de consumenten, de verzekeringsondernemingen, de concurrenten, de personeelsleden, de aandeelhouders en de overheid. Door blijk te geven van integriteit, loyaliteit en eerlijkheid in zijn relaties met de anderen, draagt de verzekeringstussenpersoon o.a. bij tot de valorisatie van het imago van een beroep.
Gedragsregels tussenpersoon (61 KB)
Gedragsregels verzekeringsonderneming
Deze gedragscode bevat de regels die de verzekeringsondernemingen moeten naleven ten aanzien van hun vele gesprekspartners, namelijk de verbruikers, de tussenpersonen, de concurrentie, de personeelsleden, de aandeelhouders en de overheid. Door zich in die relaties integer, loyaal en eerlijk op te stellen, bevordert de verzekeringsonderneming onder meer het imago van een sector.
Gedragsregels publiciteit
Eind 2006 zag de Gedragscode Publiciteit (voluit de 'Gedragscode inzake reclame en informatieverstrekking over individuele levensverzekeringen') het levenslicht. Ze kwam er naar aanleiding van een onderzoek over financiële reclame dat op vraag van de toenmalige minister van Consumentenzaken gevoerd werd door de FSMA en de FOD Economie en werd door de makelaarsfederaties (FVF, BVVM en Feprabel) en Assuralia opgesteld in gezamelijk overleg met onder meer het kabinet van consumentenzaken, de FSMA en Febelfin. De gedragscode is een aanvulling op de bestaande wetgeving. De wetgeving inzake reclame en precontractuele informatieverstrekking over individuele levensverzekeringen blijft onverkort van toepassing. De gedragscode doet aan deze wetgeving geen afbreuk. De code is rechtstreeks van toepassing op de verzekeringsmakelarij en kan u downloaden via onderstaande link.
Gedragscode publiciteit Nederlandstalig: klik hier
Gedragscode publiciteit Franstalig: klik hier
Gedragscode publiciteit Engelstalig: klik hier
Gedragscode publiciteit Duitstalig: klik hier
Enkele verduidelijkingen bij de praktische toepassing van de gedragscode (242 KB)
Toelichting bij de invulling van bepaalde rubrieken uit de financiële infofiche levensverzekering (225 KB)
Wat dient u als verzekeringsmakelaar te onthouden? Diverse situaties kunnen zich voordoen:
- U voert publiciteit, doch gebruikt daar uitsluitend materiaal voor van de verzekeringsonderneming, zonder hieraan wijzigingen aan te brengen. In dit geval gebruikt u uitsluitend materiaal van de verzekeringsonderneming, zonder hieraan wijzigingen aan te brengen. Voor de conformiteit van deze reclame met de gedragscode is enkel de verzekeringsonderneming verantwoordelijk.
U dient er wel rekening mee te houden dat u in het kader van uw informatieverplichting als verzekeringsmakelaar vóór het sluiten van de overeenkomst de financiële infofiche levensverzekering met uw klant dient te overlopen en hem er een exemplaar dient van te overhandigen. - U voert publiciteit en maakt deze zelf:
- De betreffende reclame wordt integraal goedgekeurd door de verzekeringsonderneming: Situatie idem als in punt 1; verantwoordelijkheid van de verzekeringsonderneming + u dient de infofiche met de klant te overlopen en hem een exemplaar te overhandigen.
- Er is geen goedkeuring door de verzekeringsonderneming: U draagt zelf de verantwoordelijheid voor de conformiteit van de reclame met de gedragscode. Voor dit geval is het dan ook bijzonder belangrijk dat u de gedragscode grondig doorneemt. Ook hier dient u de financiële infofiche vóór het sluiten van de overeenkomst met uw klant te overlopen en hem er een exemplaar van te overhandigen.
Gedragsregels geregelde bijscholing
De voortgezette vorming is verplicht voor makelaars, agenten, subagenten en verantwoordelijken voor distributie en dit conform de wet van 27 maart 1995, art. 11, § 4 bis. Zo dienen alle betrokkenen partijen op regelmatige basis bijscholingen te volgen. Deze bijscholingen dienen gezien te worden als een aanvulling op de reeds opgedane verplichte beroepskennis. De sector (FVF, Feprabel, BVVM en Assuralia) heeft inzake deze materie gedragsregels opgesteld, met name de 'Gedragsregels van de verzekeringssector inzake geregelde bijscholing verzekeringsbemiddeling en -distributie'. Via deze link kan u de gedragsregels raadplegen. De FSMA hanteert deze gedragsregels als referentiekader bij het toezicht op de naleving van de voortgezette vorming.
De betrokkene, waarop de gedragsregels betrekking hebben, voldoet aan zijn verplichting tot voortgezette vorming wanneer hij op het einde van elke opeenvolgende periode van 3 jaar 30 opleidingspunten heeft verzameld (20 opleidingspunten voor de subagent), die zijn samengesteld uit opleidingen of opleidingsactiviteiten die een actualisering of verruiming van kennis bewerkstelligen inzake de algemene en technische kennis of vaardigheden m.b.t. :
- de materies van wetgeving (= bijscholing van o.a. de wet op de landverzekeringsovereenkomst, de controlewet, de wet Marktpraktijken en Consumentenbescherming, ...) ;
- bedrijfsbeheer (= bijscholing over o.a. de grondbegrippen van boekhouding, fiscaal en sociaal recht aangaande het beroep) ;
- de onderscheiden verzekeringstakken.
Daarnaast levert o.a. het bijwonen van beroepsmatige evenementen (roadshows, congressen, jaarvergadering van een beroepsvereniging, productevents,...) ook punten op pro rata het aantal opleidingsuren in de domeinen die hierboven beschreven zijn.
Aangezien verschillende makelaars ook bankagent zijn, heeft de sector tevens gewerkt aan de 'Gedragsregels van de verzekeringssector inzake de regelmatige bijscholing van tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten'. Deze gedragsregels hebben enkel tot doel dat de diverse actoren binnen de sector, waaronder FVF, aan hun geaccrediteerde opleidingsverstrekkers de mogelijkheid kunnen geven om bepaalde opleidingen dubbel (bank/verzekeringen) te laten tellen, uiteraard op voorwaarde dat aan de vereisten in de gedragsregels voldaan wordt. Via deze link kan u de gedragsregels raadplegen.
Daarnaast hebben de verzekerings- en banksector tevens een FAQ-lijst opgemaakt om een antwoord te bieden op de meest voorkomende vragen of onduidelijkheden. Via deze link kan u de FAQ-lijst downloaden.
Hieronder kan u de lijst terugvinden van opleidingsverstrekkers die door FVF geaccrediteerd zijn inzake deze wettelijke verplichting:
- FVF met accreditatienummer 300001 A
- Brokers Training met accreditatienummer 300002 A-B
- Klik hier voor het opleidingsaanbod van Brokers Training
- Brocom met accreditatienummer 300003 A (voor Nederlandstalige opleidingen)
- Luc Devlamynck met accreditatienummer 300004 A-B
- Kegels Verzekeringen & Beleggingen nv met accreditatienummer 300005 A
- Casier & C° nv met accreditatienummer 300006 A-B
- Decoodt Verzekeringsmakelaars nv met accreditatienummer 300007 A
- Life Plan bvba met accreditatienummer 300008 A
- Group Verbaet nv met accreditatienummer 300009 A
Hieronder vindt u de linken naar andere beroepsverenigingen en de FSMA met de door hen geaccrediteerde opleidingsverstrekkers.
Gedragsregels leven
Mede in het kader van de toepassing van de anti-witwaswetgeving in de verzekeringssector hebben diverse beroepsverenigingen (FVF, Assuralia, BVVM en Feprabel) een gedragscode opgesteld (waaronder een taakverdeling tussen de verzekeringsondernemingen en de verzekeringsmakelaars). Voluit noemt deze code 'Gedragsregels inzake de distributie van financiële producten', ook wel 'Gedragsregels leven' genoemd. Een deel van deze code, nl. hoofdstuk 2, is volledig gewijd aan de toepassing van de anti-witwaswetgeving in de verzekeringssector.
De 'Gedragsregels leven' kan u hieronder downloaden:
Gedragsregels leven (268 KB)
Bij de gedragscode behoren een aantal bijlagen. Klik op onderstaande linken indien u deze bijlagen wil downloaden.
Taakverdeling tussen verzekeringstussenpersonen en verzekeraars (73 KB)
Vragenlijst inzake het witwassen van geld voor rechtspersonen (77 KB)
Vragenlijst inzake het witwassen van geld bij de prestatie (76 KB)
Vragenlijst inzake het witwassen van geld voor natuurlijke personen (79 KB)
Vragenlijst m.b.t. de opsporing van de politiek prominente personen (61 KB)
Tabel van de knipperlichten (104 KB)
Distributielabel
De organisatie achter het distributielabel gebeurt door Brocom. Brocom is het samenwerkingsplatform tussen de verzekeraars en de makelaarsfederaties FVF en Feprabel. De Vlaamse makelaars worden binnen Brocom vertegenwoordigd door FVF, die zetelt in de Raad van Bestuur, de Algemene Vergadering en de verschillende stuurgroepen van Brocom. Met het distributielabel is de makelarij als distributiekanaal herkenbaar en wordt het beroep extra gepromoot. Aangezien het Brocom-partnership volledig inbegrepen is in het FVF-lidmaatschap, kunnen FVF-leden het label 'makelaar in verzekeringen' uitdragen.
Sectorale documenten
Cahier wetgeving verzekeringsdistributie
Informatieverplichting verzekeringstussenpersonen
Nederlandstalige versie
De fiche voor een Levensverzekering: klik hier
De fiche voor het sparen of beleggen met een Levensverzekering: klik hier
De fiche voor een Verzekering Niet-leven: klik hier
De toelichtingsnota bij de fiches: klik hier
Franstalige versie
La fiche vie: klik hier
La fiche vie, épargne ou investissement: klik hier
La fiche non-vie: klik hier
La note explicative des fiches: klik hier