Financieel

Hiervoor is de hulp nodig van een professionele boekhouder of accountant.
Hij zal u met raad en daad bijstaan.

Portefeuille

De aankoopwaarde van een portefeuille hangt af van verschillende factoren:

de aard van de klanten (particulieren / bedrijven);
de verdeling van de verzekeringstakken;
de gemiddelde leeftijd van de klanten;
de mogelijkheid om de gegevensbestanden automatisch over te zetten op informatica;
de agentschapscontracten die de overlater heeft met de verzekeraars;
de lopende verplichtingen van de overlater;
de ligging van de uitbatingszetel;
het personeelsbestand;
...

1. Een verzekeringsportefeuille kopen van een verzekeringsmakelaar

Voordelen:

u bent onafhankelijk t.o.v. de verzekeringsondernemingen;
de portefeuille is meestal verdeeld over verschillende verzekeringsondernemingen;
er is veel kans dat men als verzekeringsmakelaar het informaticasysteem kan overnemen zodat alle klanten en polissen niet opnieuw ingebracht moeten worden in een nieuw beheerpakket.

Waar op letten? O.a.:

dat de portefeuille (handelsfonds) die men koopt niet in pand gegeven is voor onder meer een lening;
dat er geen achterstallige betalingen zijn bij verzekeringsondernemingen.

2. Een portefeuille kopen van een verzekeraar

Voordelen:

men heeft de zekerheid dat de portefeuille bij die verzekeringsonderneming geen achterstallige betalingen heeft;
de verzekeringsondernemingen verkopen in veel gevallen aan een lagere overnameprijs.

Waar op letten? O.a.:

dat de verzekeringsonderneming u geen productie- en/of volumeverplichting oplegt, wat de onafhankelijkheid en dus ook de inschrijving als verzekeringsmakelaar bij de FSMA in het gedrang brengt;
dat de verzekeringsonderneming de vrijheid geeft aan de verzekeringsmakelaar om zelf de premies te innen en niet verplicht een inning door de verzekeringsonderneming opdringt. Door de inning niet zelf te doen, verliest de verzekeringsmakelaar immers de controle op de juistheid van de premies, wat een klant onder meer van een verzekeringsmakelaar verwacht (beheer en controle).

Waarde van een verzekeringsportefeuille

FVF stelt voor haar leden een document van Kluwer ter beschikking op basis waarvan de waarde van een verzekeringsportefeuille kan bepaald worden.