Als makelaar wijs je een strategische verantwoordelijke (HR AML) en een operationele antiwitwasverantwoordelijke (AMLCO) aan.
Zij zorgen jaarlijks voor de herziening van de algemene risicobeoordeling en rapporteren hierover via een jaarlijks activiteitenverslag. Beide functies registreer je bovendien in CABRIO. Lees hieronder precies wat je moet weten. Ook stelt FVF een model van jaarlijks activiteitenverslag ter beschikking.
Rol en verantwoordelijkheden van HR AML en AMLCO
WIE IS DE HR AML?
De HR AML is de persoon op het hoogste niveau die binnen de onderneming verantwoordelijk is voor de naleving van de antiwitwaswetgeving. De HR AML bij een tussenpersoon-rechtspersoon moet deel uitmaken van het wettelijk bestuursorgaan. De HR AML bij een tussenpersoon-natuurlijk persoon is altijd de natuurlijk persoon zelf.
De wet 17 september 2017 vereist dat elke tussenpersoon bijkomend op het hoogste bestuursniveau (effectieve leiding) iemand aanduidt die ‘strategisch’ verantwoordelijk is voor het antiwitwasbeleid: zijn rol is na te gaan of de juiste operationele maatregelen worden genomen én of deze in verhouding staan tot de bevindingen uit de globale risico-evaluatie.
Binnen een relatief kleine onderneming kan het vanzelfsprekend zijn dat de twee functies van ‘strategische’ en ‘operationele’ antiwitwasverantwoordelijke door één en dezelfde persoon worden uitgeoefend. Een tussenpersoon-natuurlijk persoon vervult deze functie altijd zelf.
WIE IS DE AMLCO?
De AMLCO, ook wel ‘antiwitwasverantwoordelijke’ genoemd is de benoemde persoon (personen) die zorgt voor de naleving van de procedures op operationeel niveau, de analyse van de atypische transacties, opleiding van het personeel en het doorsturen van meldingen naar de CFI.
Hieronder vind je twee voorbeelden van hoe een aanstelling en benoeming van de HR AML en de AMLCO formeel kunnen worden vastgelegd:
CABRIO
Ook in CABRIO, de online applicatie van de FSMA, ben je verplicht de HR AML en de AMLCO op te geven.
Meer informatie hierover lees je in de nieuwsbrief van de FSMA.
Herziening van de algemene risicobeoordeling (AR)
De (jaarlijkse) herziening van de algemene risicobeoordeling is een verplichting in het kader van de antiwitwaswetgeving.
De opmaak van deze algemene risicobeoordeling behoort tot de taak van de AMLCO die minstens jaarlijks dient te verifiëren of deze nog actueel is en waar nodig dient bij te werken. Deze bevindingen alsook de te verrichten bijwerkingen dienen door de AMLCO eveneens opgenomen te worden in het verplicht jaarlijks op te stellen activiteitenverslag (zie hieronder).
De actualisering van de algemene risicobeoordeling moet worden goedgekeurd door de effectieve leiding. Als je als natuurlijk persoon geregistreerd bent en niet de AMLCO bent, is het jouw verantwoordelijkheid om het goed te keuren.
Algemene risicobeoordeling (AR) praktische handleiding FSMA
- Nieuwsbrief rond praktische handleiding (mei 2018)
- Praktische handleiding voor de verzekeringstussenpersonen met betrekking tot de algemene risicobeoordeling inzake witwassen van geld en de financiering van terrorisme (versie 22/05/2018) en Excel Tabel “Mijn algemene risicobeoordeling” (versie 1 – geldig tot 09.09.2025)
- Praktische handleiding voor de verzekeringstussenpersonen met betrekking tot de algemene risicobeoordeling inzake witwassen van geld en de financiering van terrorisme (versie 10/09/2025) en Excel Tabel “Mijn algemene risicobeoordeling” (versie 2 – geldig vanaf 10.09.2025)
Jaarlijks activiteitenverslag
De AMLCO moet minstens eenmaal per jaar een activiteitenverslag opstellen en dit bezorgen aan het orgaan dat belast is met de effectieve leiding van het kantoor. Dit verslag moet het betrokken orgaan in staat stellen zich een oordeel te vormen over de omvang van de opgespoorde pogingen tot witwassen van geld of financiering van terrorisme en over het passende karakter van de uitgewerkte administratieve organisatie en opgezette interne controle. Je vindt hier meer informatie over het jaarlijkse activiteitenverslag.