Een subagent in opleiding doet praktijkervaring op onder het toezicht van een makelaar, die de activiteiten begeleidt en controleert. Dit zorgt voor een correcte naleving van de regels. Lees hieronder meer en download het model om het toezichtdossier te beheren.
Een "subagent in opleiding" is een als natuurlijke
persoon ingeschreven verzekeringssubagent, een verantwoordelijke voor
distributie of een effectieve leider die de facto de verantwoordelijkheid
opneemt voor de verzekeringsdistributieactiviteit van een als rechtspersoon
ingeschreven subagent die voldoet aan alle voorwaarden voor inschrijving (zie FAQ FSMA 204), met inbegrip van de
vereiste theoretische kennis (zie FAQ FSMA 289), behalve aan de
voorwaarde inzake de 6 maanden nuttige praktijkervaring, en die deze ervaring
wenst op te doen.
Als "subagent in opleiding" zal deze persoon de vereiste praktische ervaring kunnen opdoen onder toezicht en binnen de omkadering van de verzekeringsmakelaar onder wiens verantwoordelijkheid de betrokken subagent optreedt of van een daartoe aangewezen verantwoordelijke voor de distributie.
De FSMA verwacht dat een dossier van toezicht wordt bijgehouden.
De duur van de praktijkervaring wordt berekend op basis van
voltijds equivalent.
Download hieronder de tool subagent in opleiding.
WHAT TO DO?
Log eerst in om verder te lezen.
Het toezicht
moet worden afgestemd op de door de subagent in opleiding geleverde diensten en
op zijn kwalificaties en relevante ervaring.
De FSMA verwacht dat het toezicht ten minste :
- een toetsing van de kwaliteit van de taken van de subagent in opleiding en van de correcte toepassing van de geldende wetten en reglementen;
- een diversificatie van de aan de subagent toevertrouwde activiteiten, zodat de nuttige praktijkervaring de verschillende facetten van het beroep omvat, rekening houdend met zijn specifieke situatie.
De FSMA verwacht
ook dat de makelaar die verantwoordelijk is voor een subagent in opleiding kan
aantonen dat aan bovenstaande voorwaarden is voldaan door een dossier bij te
houden met minstens :
- de identiteit van de persoon die verantwoordelijk is voor het toezicht en het bewijs dat deze persoon deze rol heeft aanvaard, vóór de aanvang van de samenwerking;
- een uitleg over de invulling van het toezicht en de geboden omkadering;
- stukken m.b.t. de doeltreffendheid van het toezicht en omkadering (begeleiding bij de afspraken met klanten, beoordeling van het werk van de subagent in opleiding, lijst van toegewezen taken, enz…)
Dit model zal je in staat stellen dit dossier van toezicht te bewerkstelligen.
Het moet worden aangevuld met de stukken die de doeltreffendheid van het
toezicht en de omkadering aantonen.
Indien een makelaar
meerdere subagenten tegelijkertijd in opleiding wil laten superviseren door één
en dezelfde persoon, verwacht de FSMA dat deze makelaar toelichting kan
verschaffen bij :
- de concrete maatregelen die zijn genomen om te garanderen dat deze persoon in staat is om voor een effectieve omkadering te zorgen, en;
- de wijze waarop deze rol kan gecombineerd worden met eventuele andere taken van de betrokkene.
AANVULLENDE INFO
AANDACHTSPUNT
VERSTERKTE VERANTWOORDELIJKHEID VAN DE MAKELAAR DIE MET SUBAGENT OF EEN SUBAGENT IN OPLEIDING SAMENWERKT
Een verzekeringsmakelaar die samenwerkt met een subagent of een subagent in opleiding draagt een "versterkte" verantwoordelijkheid omdat :
- hij neemt de volledige en onvoorwaardelijke burgerlijke aansprakelijkheid op zich voor elke handeling of nalatigheid van zijn subagenten wanneer deze voor zijn rekening optreden (! belangrijk in het bijzonder om de interne instructienota te laten ondertekenen en om de toepasselijke procedures binnen het kantoor ter beschikking te stellen);
- hij moet erop toezien dat de verzekeringssubagenten met wie hij samenwerkt, de hoedanigheid vermelden waarin zij optreden wanneer zij te maken hebben met een klant of potentiële klant (! in het bijzonder in de e-mailhandtekening - visitekaartje en eventueel briefhoofd) ;
- hij is verplicht de activiteiten van zijn subagenten te controleren (! bewijs kan worden gevraagd in geval van een FSMA-inspectie).
Opgelet: dit is
een voorwaarde voor de inschrijving en behoud van deze inschrijving in het
register van verzekeringstussenpersonen en nevenverzekeringstussenpersonen.
Indien de FSMA
één of meerdere inbreuken vaststelt op de bepalingen van de wet van 4 april
2014 door een subagent (bv. niet antwoorden op vragen aan de Ombudsman,
ontbreken of ontoereikendheid van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering,...), kan zij niet alleen optreden tegen subagent, maar ook tegen de makelaar
die zijn of haar toezichtverplichting niet zou zijn nagekomen. Indien een subagent
niet wordt gecontroleerd, kan ook de passende deskundigheid en professionele
integriteit van de makelaar die als principaal optreedt, in twijfel worden
getrokken.
Daarom is het
belangrijk dat, wanneer de FSMA een administratieve maatregel neemt tegen een subagent,
de subagent de verzekeringsmakelaar onder wiens verantwoordelijkheid hij
optreedt, hiervan onverwijld op de hoogte brengt en aan de FSMA het bewijs
levert van deze informatie.
TIPS & TRICKS
In het kader van de onlinetoepassing Cabrio van de FSMA krijgen de makelaars het advies te vragen om de secundaire contactpersoon voor hun subagenten te worden.
Daartoe moet de
primaire contactpersoon van de subagent gewoon de volgende stappen nemen:
- Klik op "Account" en vervolgens op "Voeg een secundaire contactpersoon toe".
- Selecteer het (de) dossier(s) waarvoor je een secundaire contactpersoon wenst toe te voegen.
- Voer het rijksregisternummer van de nieuwe secundaire contactpersoon in.
- Wanneer je alle gegevens hebt ingevoerd, klik je onderaan het scherm op "Voeg een secundaire contactpersoon toevoegen".
Alle info m.b.t. Cabrio vind je hier terug.