Hier vind je de belangrijkste wetgeving en richtlijnen over het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering, waaronder de Wet van 18 september 2017 en nieuwsbrieven van de FSMA. De AML-code verduidelijkt de taakverdeling tussen verzekeringsmaatschappijen en tussenpersonen en biedt praktische tools zoals schema’s en vragenlijsten. Animatiefilmpjes en een webinar van de FSMA lichten de kernpunten op een toegankelijke manier toe.
Wetgeving
Je vindt hier de Wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van contanten.
Enkele interessante nieuwsbrieven van de FSMA over antiwitwaswetgeving
- Nieuwe wet tegen witwassen nieuwe verplichtingen voor de tussenpersonen (december 2017)
- Evalueer uw risico's (april 2018)
- Reglement FSMA betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en financiering van terrorisme (augustus 2018)
- Definieer uw organisatorisch kader (juli 2019)
- Wijzigingen aan de Cabrio online applicatie: de antiwitwaswetgeving (juli 2019)
- Risicosituaties met betrekking tot witwassen: hoe de noodzakelijke waakzaamheidsmaatregelen toepassen? (oktober 2020)
De antiwitwaswetgeving verwijst naar "derde landen met een hoog risico", "staten zonder of met lage belasting (beter gekend als de ‘belastingparadijzen’)" en "landen of personen onderworpen aan maatregelen inzake financiële embargo’s en bevriezing van tegoeden".
Maar om welke landen of personen gaat het dan precies? Wanneer moet jij verhoogde waakzaamheid toepassen? Waar vind jij de geactualiseerde lijsten? Wat moet jij doen (“what to do”) als een verrichting of een cliënt een link vertoont met een van deze landen, of als een land of een persoon die het voorwerp uitmaakt van maatregelen inzake financiële embargo’s en bevriezing van tegoeden, bij een verrichting opduikt?
Je vindt een overzicht van de antwoorden op bovenstaande vragen in nieuwsbrief nr. 6 van de FSMA.
AML-code
Deze sectorcode over de distributie van financiële producten tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme - kortweg de AML-code - is het resultaat van een samenwerking tussen de vertegenwoordigers van de beroepsverenigingen.
Deze AML-code bevat de belangrijkste wettelijke verplichtingen voor zowel de tussenpersonen als de verzekeringsondernemingen.
Teneinde dubbele werk te vermijden en hierbij rekening houdende met de respectievelijke en complementaire rol van de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen, herneemt de AML-code het principe van de takenverdeling. Deze kernafspraken staan vermeld in de grijs gekleurde kaders van de tekst van de AML-code alsook schematisch toegelicht in het taakverdelingsschema terug te vinden in bijlage 1 van de AML-code.
KLIK HIERONDER EN BEKIJK DE BIJLAGEN VAN DE AML-CODE.
Let op:
- Het taakverdelingsschema (Bijlage 1 van de AML-code) en de in het grijs gekleurde ‘zones’ in de AML-code zijn bindende afspraken tussen de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen en slechts geldig voor de verzekeringsondernemingen die lid zijn van Assuralia.
- De verdeling van de taken heeft evenwel geen enkele invloed op de verantwoordelijkheid van elke betrokkene: zowel de verzekeringsonderneming als de verzekeringstussenpersoon blijft volledig verantwoordelijk voor de naleving van de wettelijke en reglementaire verplichtingen. De taakverdeling kan nooit leiden tot een vrijstelling van deze wettelijke en reglementaire verantwoordelijkheden.
Webinar en FSMA-filmpjes
Animatiefilms voor verzekeringstussenpersonen
De FSMA wenst de verzekeringstussenpersonen op tevens te informeren via animatiefilms die de belangrijkste boodschappen van deze wetgeving weergeven.
1.Ken de knipperlichten van de witwaspraktijken
Deze video is bedoeld om verzekeringstussenpersonen er attent op te maken dat zij het slachtoffer kunnen zijn van een witwas- of terrorismefinancieringsnetwerk. Dat gebeurt door hun aandacht te vestigen op bepaalde situaties waarin ze aanvullende informatie op zouden moeten vragen en, indien nodig, een verklaring afleggen bij de C.F.I..
2. Witwaspraktijken effectief bestrijden - Risicogebaseerde aanpak
Deze video handelt over de risicogebaseerde benadering (risk-based approach) en focust daarbij op de vier belangrijke aandachtspunten van de betrokken wetgeving:
• De algemene risicobeoordeling
• De organisatorische maatregelen
• De individuele risicobeoordeling
• De passende waakzaamheidsmaatregelen
3. Hoe als tussenpersoon de algemene risicobeoordeling uitvoeren?
Deze video legt uit hoe een tussenpersoon de algemene risicobeoordeling concreet moet uitvoeren.
4. Welke aanvullende waakzaamheidsmaatregelen moet een tussenpersoon nemen t.a.v. 'politiek prominente personen'?
Deze video gaat dieper in op het begrip ‘politiek prominente personen’ en legt uit welke aanvullende waakzaamheidsmaatregelen een tussenpersoon moet nemen ten aanzien van die personen.
5. Witwaspraktijken effectief bestrijden - Financiële sancties
Deze video licht toe wat financiële sancties zijn en welke verplichtingen voortvloeien uit de opsporing van een persoon of entiteit op wie zo’n sancties van toepassing zijn.
6. Wat zijn atypische verrichtingen volgens de antiwitwaswetgeving?
In deze video staan de atypische verrichtingen en de analyse daarvan centraal. Deze film onderstreept het belang van de meldingsplicht aan de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI), die de hoeksteen is van een doeltreffende strijd tegen witwassen van geld en terrorismefinanciering.
Klik hieronder om het FVF-webinar met de FSMA te herbekijken.
Webinar 'In gesprek met de FSMA over de antiwitwaswetgeving'
In het webinar met de FSMA komen tal van interessante zaken rond de antiwitwaswetgeving aan bod, zoals de FSMA-vaststellingen met betrekking tot de controles, de FSMA-visie over de algemene risicobeoordeling en nog veel meer.