Een website is voor een verzekeringsmakelaar onmisbaar in een steeds meer “fygitale” wereld: ze fungeert als professionele etalage, ondersteunt wettelijke verplichtingen (zoals GDPR, zorgplicht en SFDR) en verhoogt de klantbeleving via extra functionaliteiten zoals een klantenzone. Daarnaast moet de inhoud correct, duidelijk en niet-misleidend zijn volgens de richtlijnen van de FSMA, en in overeenstemming met onder meer het CABRIO-dossier en de wettelijke informatieverplichtingen.
1. Waarom is een website voor jou aangewezen?
De makelaar werkt meer en meer “fygitaal” dus uitbouw van een perfecte etalage en dus “website hebben” is een must, maar ook in het kader van compliant werken als verzekeringsmakelaar naar klanten toe kan een website handig inspelen op wettelijke verplichtingen (zoals GDPR, Zorgplicht, SFDR …). Tot slot is het hebben van een website een instrument voor extra functionaliteiten, zoals inspelen op “customer experience” bv. aanbieden van een klantenzone. Via deze klantenzone kan de klant van de makelaar zo een overzicht terugvinden van zijn verzekeringsportefeuille, bepaalde administratieve zaken opvolgen of een schade aangeven. Op deze manier kan de makelaar zich efficiënter focussen op uw kernactiviteit, te weten advies en bijstand ten aanzien van zijn klanten.
Aandachtspunt voor verzekeringsmakelaars die ook tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten zijn: is er reeds een website via de bank en geen afzonderlijke website voor de activiteit als verzekeringsmakelaar? Weet dan dat de FSMA hierin graten kan zien in het kader van de vuistregel over ‘correcte, duidelijke en niet-misleidende informatie’ m.b.t. uw activiteiten als tussenpersoon naar uw klanten of potentiële klanten toe. Het valt dus zeker aan te raden om in zulk geval ook een afzonderlijke website als verzekeringsmakelaar te voorzien teneinde elke mogelijke verwarring te vermijden.
2. Zet je namen of logo’s van verzekeringsmaatschappijen en/of gevolmachtigde onderschrijvers waarmee je als makelaar samenwerkt mee op je website?
De makelaar dient met elke verzekeringsmaatschappij/gevolmachtigde onderschrijver over een bemiddelingsovereenkomst te beschikken.
☑︎ Check: heeft de makelaar een bemiddelingsovereenkomst met elke verzekeringsmaatschappij en gevolmachtigde onderschrijver waarmee hij samenwerkt?
o Aanvullende info: verzekeringsmaatschappij
o Aanvullende info: gevolmachtigde onderschrijver
☑ Check 2: zijn de verzekeringsmaatschappijen die op de website staan (en waarmee de makelaar een bemiddelingsovereenkomst heeft) ook in het CABRIO-dossier vermeld?
o Aanvullende info: Werking CABRIO | FSMA
Aandachtspunt 1:
Een website is publiek, dus ook voor de toezichthouder FSMA en belangrijk is dat de informatie van dit topic overeenstemmend is met de informatie in het CABRIO-dossier van de verzekeringsmakelaar (waarvan FSMA verwacht dat alles actueel staat).
Aandachtpunt 2: Bemiddelingsfiches zorgplicht
Verwijs je in jouw bemiddelingsfiches naar je website, en dus geen bijlage, bij het adviseren van verzekeringsproducten (ingeval van advies dat NIET gebaseerd is op een onpartijdige en persoonlijke analyse)?
Uittreksel bemiddelingsfiche:
o Ons kantoor verleent een advies.
Wij stellen u het verzekeringsproduct [naam van het product en de verzekeringsonderneming] voor op basis van de voorgaande analyse van uw verlangens en behoeften betreffende een niet-levensverzekering.
[2 mogelijkheden - 1 aan te kruisen en in te vullen] :
☑︎ Wij informeren u dat ons kantoor kan werken en werkt met de verzekeringsondernemingen die vermeld staan:
o op onze website www.makelaar.be
o in het bijgevoegde document.
☑︎ Ons advies wordt verstrekt op basis van een onpartijdige en persoonlijke analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare niet-levensverzekeringen en is in overeenstemming met uw verlangens en behoeften.
Dit product is immers in overeenstemming qua type niet-levensverzekering en voornaamste kenmerken met uw verlangens en behoeften.
⌦Zet op je website dan de namen en adressen van de verzekeringsmaatschappijen waarmee je als makelaar zaken doet of kan doen.
3. Denk ook aan GDPR voor je website!
▶︎ Privacyverklaring (zie verwijzing vanuit de klantenfiche): via bovenstaande knop en dan scrollen tot Privacyverklaring.
▶︎ Cookies: via bovenstaande knop en dan scrollen tot Cookies (voorstel tekst Cookiebanner en Cookiebeleid).
4. Ben je als makelaar actief in de niet-fiscale vierde pijler (spaar- en beleggingsverzekeringen) en stelt je3 personen of meer in het kantoor te werk (inclusief makelaar)?
De website voorzien van een duurzaamheidsbeleid, zie bijlage FVF-model.
5. Aandachtspunt: maak je als makelaar publiciteit rond bepaalde verzekeringsproducten op je website?
Zo ja,
▶︎ Let op de takenverdeling (verantwoordelijkheden) die afgesproken werden binnen de sector!
Verantwoordelijkheid van : | |
Monoreclame waarvoor uitsluitend materiaal van de verzekeringsonderneming wordt gebruikt dat de verzekeringstussenpersoon niet wijzigt | de verzekeringsonderneming |
Multireclame waarvoor uitsluitend materiaal van de verzekeringsonderneming wordt gebruikt dat de verzekeringstussenpersoon niet wijzigt | de verzekeringsonderneming |
Reclame opgemaakt door de verzekeringstussenpersoon, maar goedgekeurd door de verzekeringsonderneming | de verzekeringsonderneming |
Alle overige reclame | de verzekeringstussenpersoon |
▶ Tip: gebruik het materiaal van de verzekeringsmaatschappijen. Anders is de makelaar zelf verantwoordelijk voor de inhoud van de publiciteit van het product (KB betreffende bepaalde informatieverplichtingen bij de commercialisering van financiële producten bij niet-professionele klanten + circulaire FSMA).
▶︎ Tip: de Sector Catalog (banners, productinfo,…) is hiervoor een handig instrument. Immers, die items worden opgemaakt en actueel gehouden door de verzekeringsmaatschappijen.
▶︎ Tip: Als de makelaar op de website een beschrijving doet van de werking van een type verzekering, zorg dan dat de beschrijving algemeen is. Zet er ook duidelijk bij dat de makelaar als verzekeringsmakelaar meerdere verzekeringsoplossingen kan aanbieden per type verzekering (aanbod makelaar).
Let op: met zeer gedetailleerde beschrijvingen van een type verzekering, want dan valt de makelaar mogelijk onder het toepassingsgebied van het KB betreffende bepaalde informatieverplichtingen bij de commercialisering van financiële producten bij niet-professionele klanten, alsook de circulaire FSMA.
6. Vuistregel: is de inhoud van je website als makelaar ‘correct, duidelijk en niet misleidend’
► Check de inhoud op de website van de makelaar. Immers, alle inhoud moet voldoen aan de wettelijke vuistregel ‘correct, duidelijk en niet misleidend’ voor klanten.
o Enkele voorbeelden van dont’s:
- Tak 21 is een ‘beleggingsverzekering’
- Een Tak 21 heeft gegarandeerd een winstdeelname.
- Dit product biedt de meest volledige dekking.
- Het goedkoopste product op de markt.
I► Insteek: Fundamentele gedragsregel – artikel 279 Wet verzekeringen:
Art. 279. [1 § 1. Verzekeringsdistributeurs zetten zich altijd op loyale, billijke en professionele wijze in voor de belangen van hun klanten wanneer ze aan verzekeringsdistributie doen. § 2. Onverminderd de bepalingen van Boek VI van het Wetboek van economisch recht aangaande het verbod op oneerlijke handelspraktijken moet alle door verzekeringsdistributeurs aan hun klanten of potentiële klanten verstrekte informatie die verband houdt met het onderwerp van deze wet en haar uitvoeringsbesluiten, met inbegrip van publicitaire mededelingen, correct, duidelijk en niet misleidend zijn. Publicitaire mededelingen moeten altijd duidelijk als zodanig herkenbaar zijn.
7. Is de verplichte vermelding van het ondernemingsnummer op mijn website als makelaar in orde?
► Check het ondernemingsnummer, en ingeval van vennootschap RPR.
Elke verzekeringstussenpersoon - ongeacht natuurlijke- of rechtspersoon - moet het ondernemingsnummer vermelden op zijn website.
Voor rechtspersonen zijn er nog bijkomende verplichte vermeldingen, hieronder opgesomd:
- Naam van de vennootschap
- De rechtsvorm (voluit of afgekort)
- Adres van de zetel van de vennootschap
- “RPR” of “Rechtspersonenregister” in de vorm: RPR [stad], afdeling [stad]. De steden dient u zelf in te vullen op basis van de postcode van uw maatschappelijke zetel. Geef hier de postcode/gemeente in en kijk naar ‘Ondernemingsrechtbank’ om de steden aan te vullen.
- Verder mag een commerciële benaming worden vermeld, voor zover de officiële benaming (naam van de vennootschap of natuurlijke persoon) ook terug te vinden is.
Ook op de website van de FOD Economie vind je informatie over de verplichtingen van je website.